風(fēng)控：大數(shù)據(jù)時(shí)代下的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和實(shí)踐簡(jiǎn)介，目錄書摘
大數(shù)據(jù)、風(fēng)控、信用，是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的必解題。本書對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融中的信貸風(fēng)險(xiǎn)及控制進(jìn)行了全面探討，理論與實(shí)踐相結(jié)合，適合銀行、信用保證保險(xiǎn)、消費(fèi)金融、P2P、小貸公司、互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等從業(yè)人員，以及有意從事金融工作的人員閱讀與參考。
本書對(duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代下的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了介紹和剖析。首先，從經(jīng)濟(jì)學(xué)理論與實(shí)踐應(yīng)用上對(duì)信貸的產(chǎn)生和經(jīng)濟(jì)意義、信貸分析方法的變遷進(jìn)行闡述；其次，對(duì)信貸整個(gè)生命周期中使用的Cohort分析、信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展、合同簽訂、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警、催收和不良資產(chǎn)處置、系統(tǒng)信息管理系統(tǒng)中報(bào)表等重要方法進(jìn)行了深入講解；最后，從財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、信用報(bào)告、交易流水等信貸角度方面分析借款者的還款能力和還款意愿，并提出了還款意愿的貨幣量化方法。同時(shí)，對(duì)傳統(tǒng)信貸方法、IPC信貸方法、巴塞爾協(xié)議方法、大數(shù)據(jù)風(fēng)控進(jìn)行優(yōu)缺點(diǎn)分析，提出了基于IPC信貸、巴塞爾協(xié)議的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式，并給出了不同情況下的具體實(shí)施方案，有助于信貸機(jī)構(gòu)提高自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力。本書理論與實(shí)踐相結(jié)合，適合銀行、信用保證保險(xiǎn)、消費(fèi)金融、P2P、小貸公司、互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等從業(yè)人員，以及有意從事金融工作的人員閱讀與參考。
王軍偉，曾服務(wù)于支付寶、眾安保險(xiǎn)、哈爾濱銀行互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)部等金融機(jī)構(gòu)及支付平臺(tái)，長(zhǎng)期從事大數(shù)據(jù)分析挖掘、基于對(duì)Basel協(xié)議研究和信貸風(fēng)險(xiǎn)管理等工作，發(fā)表文章數(shù)十篇并獨(dú)創(chuàng)陰陽(yáng)五行經(jīng)濟(jì)學(xué)。
目 錄
導(dǎo)言 / 001
信貸的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ) / 010
2．1 信貸產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析 011
2．2 信貸分析方法隨經(jīng)濟(jì)周期而發(fā)生變化 019
2．3 信貸風(fēng)控和策略的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析 024
信貸分析秘密武器 ――Cohort分析 / 027
Cohort分析的案例和模型 035
信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展 / 040
4．1 客戶畫像和產(chǎn)品設(shè)計(jì) 041
4．2 市場(chǎng)開(kāi)拓和營(yíng)銷 046
4．3 申請(qǐng)調(diào)查 051
信貨分析 / 062
5．1 硬信息分析 66
5．2 軟信息分析 113
5．3 還款意愿量化方法 126
5．4 全面風(fēng)險(xiǎn)管理 134
5．5 壓力測(cè)試――未來(lái)預(yù)期與敏感度分析 139
現(xiàn)有信貸方法的優(yōu)缺點(diǎn)與改進(jìn)建議 / 145
6．1 傳統(tǒng)信貸的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)建議 147
6．2 IPC信貸的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)建議 151
6．3 “信貸工廠”的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)建議 154
6．4 巴塞爾協(xié)議模式的優(yōu)缺點(diǎn)及改進(jìn)建議 156
6．5 大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)建議 160
6．6 基于傳統(tǒng)信貸、IPC信貸、“信貸工廠”、巴塞爾協(xié)議
和大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式融合的展望 177
信貸的審批決策 / 180
7．1 信貸審批委員會(huì)決策模式 182
7．2 “信貸工廠”審批模式 188
7．3 大數(shù)據(jù)風(fēng)控自動(dòng)審批模式 189
信貸的合同簽訂及貸款發(fā)放 / 200
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警 / 207
信貸的還款階段 / 214
逾期管理和不良資產(chǎn)處理 / 221
MIS系統(tǒng) / 234
后記 / 243
參考文獻(xiàn) / 246
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